Hoiused on oluline osa inimeste rahahaldusest. Need aitavad säästa ja investeerida. Hoiuste kaudu teenitakse intresse, kuid need intressid on maksustatavad. Käesolevas artiklis vaatleme, kuidas hoiuseid ja maksustamist seoses nendega käsitletakse.
Hoiuste määratlemine
Hoiused tekivad siis, kui inimene paneb oma raha panka. Inimene avab arve ja panga jaoks on see kohustus. Pank maksab hoiustajale intressi, et julgustada inimesi raha sissemaksmiseks.
Intressimäärad võivad varieeruda. Need sõltuvad turuolukorrast ja pangast. Mõned pangad pakuvad kõrgemaid intresse, et meelitada kliente. Oluline on võrrelda erinevaid pakkumisi, et leida endale parim võimalus.
Intresside maksustamine
Hoiustelt teenitud intressid on maksustatavad. Eestis peavad hoiustajad deklareerima oma intressitulu. Maksustamine toimub tulumaksuseaduse alusel. Tulumaksumäär on 20%. See tähendab, et kui inimene teenib 100 eurot intressi, peab ta maksma 20 eurot maksu.
Lisainfot intresside maksustamisest leiate siit: Kuidas hoiuste intressi maksustatakse.
Hoiuste plussid
Hoiustel on mitmeid eeliseid:
-
Ohutus: Raha hoiustamine pangas on enamasti ohutu. Pankadele on kehtestatud regulatsioonid, mis kaitsevad hoiustajaid.
-
Kasum: Hoiustest saadakse intresse. See on võimalus teenida raha oma säästudelt.
-
Likviidsus: Raha on tavaliselt kergesti kätte saadav. Hoiused on sageli kiirelt kättesaadavad ja neid saab vajadusel välja võtta.
Hoiuste miinused
Kuigi hoiustel on eeliseid, on neil ka puudusi:
-
Madala intressimääraga: Hoiuste intressimäärad võivad olla madalad. See tähendab, et raha ei kasva nii kiiresti.
-
Inflatsiooni mõju: Kui inflatsioon on kõrge, võib raha väärtus langeda. Intressid ei pruugi inflatsiooniga sammu pidada.
-
Maksustamine: Intressitulu tuleb deklareerida ja maksta maks.
Hoiuste valikud
Erinevaid hoiustamisvõimalusi leidub palju. Kõige levinumad on:
-
Tavahoius: Lihtne ja paindlik. Klient saab raha iga hetk kätte.
-
Ainult tähtajaline hoius: Raha peab olema pingutatud teatud ajaperioodiks. Intressimäär on tavaliselt kõrgem.
-
Käibemaksuvaba hoius: Teatud erijuhtudel on võimalik avada käibemaksuvaba hoius.
Hoiuste ja laenude seos
Mõned inimesed võtavad laenu, et suurendada oma investeeringute võimalusi. Laenu võtmine on sageli kiire. Samas tuleb arvesse võtta, et laenuga kaasnevad kulud. Laenude tingimused varieeruvad. Näiteks kiirlaenud on tuntud oma kiire ja lihtsa kätte saamise poolest, ent need võivad olla ka kallid.
Järeldus
Hoiused ja maksud on rahanduse olulised osad. Hoiused pakuvad turvalisust ja võimalust teenida intresse. Oluline on olla teadlik intresside maksustamisest ja võimalustest, mis hoiuseid pakuvad. Hoiused võivad aidata saavutada rahalisi eesmärke. Samas tuleb arvestada ka laenude ja intresside võimalike riskidega.
Lisainformatsiooni ja soovitusi leiab ka Euriborist.
